«Я решила потроллить мошенников»: сорок минут разговора, который она видела насквозь

Разговор начался буднично. Девушка с незнакомого номера обратилась по имени-отчеству и сообщила, что поступила заявка на смену номера телефона, к которому привязан личный кабинет.

Обычно с этого места история идёт по понятной дороге: испуг, спешка, деньги ушли. Здесь она пошла иначе. Женщина, которой позвонили, поняла всё за первые секунды: счёта в этом банке у неё не было вовсе.

Вот как она сама рассказывает об этом в публикации проекта Банка России «Финансовая культура»:

Я сразу поняла, что это мошенники, у меня нет счета и личного кабинета в этом банке, да и заход не самый оригинальный. Но настроение было хорошее, и я решила послушать очередную легенду и потроллить аферистов. Пусть лучше они потратят время на меня, чем обманут еще одного доверчивого пенсионера.

Дальше сорок минут она смотрела на схему изнутри. Так её почти никто не видит: понимая, что происходит, и не собираясь ничего отдавать.

Что она увидела

Собеседники менялись каждые несколько минут, и каждый следующий был важнее предыдущего:

• «сотрудница банка» сообщила о заявке и передала разговор службе безопасности;
• «служба безопасности» рассказала о зафиксированных мошеннических действиях и между делом спросила, сколько денег на карте (женщина назвала два с лишним миллиона от продажи квартиры, просто чтобы посмотреть, что будет);
• потом появился «начальник», предупредивший, что с ней будут работать специалисты Следственного комитета;
• потом «следователи»;
• и наконец, тот самый «заместитель председателя правления по особо важным делам и вопросам безопасности» Банка России.

С последним разговор был самым долгим. Он просил слушать внимательно и не пропадать с линии, потому что всё это очень важно.

Редакция проекта Банка России разбирает такие многоступенчатые конструкции как знакомый ей приём: несколько «должностных лиц» из разных ведомств, вымышленные фамилии и должности, ссылки на инстанции. Переключение с одного ведомства на другое занимает считанные секунды, а человек всё это время остаётся на линии и ни с кем не может посоветоваться.

Зачем в разговоре столько людей

Каждый новый собеседник в этой цепочке был начальственнее предыдущего. Такая лестница знакома всем: в поликлинике, в банке, в любой конторе переход на уровень выше означает, что дело серьёзное и им наконец занялись.

Разбор редакции проекта Банка России описывает вторую половину замысла: после того как доверие получено, человека начинают выводить из равновесия. Пугают потерей денег, грозят уголовным наказанием за разглашение, обещают штраф за невыполнение «регламента». Расчёт на то, что собеседник растеряется и на эмоциях согласится отдать деньги или назовёт данные карты.

Растерянность здесь не побочный эффект, а рабочий инструмент. Поэтому такой разговор не бывает коротким и никогда не даёт паузы: пауза возвращает человеку способность задавать вопросы.

«Проверьте наш номер»

«Следователи» сами предложили ей пробить номер, с которого звонят. Она проверила и увидела, что номер действительно указан на официальном сайте центрального управления Следственного комитета.

Проверка выглядит как доказательство. Её для этого и предлагают. Разбор редакции проекта Банка России объясняет зачем: номер подменяют, и на экране появляется тот, который нужен звонящему. Женщина знала об этом заранее, и эффект пропал. С человеком, который не знает, срабатывает обратное: он своими руками нашёл подтверждение и дальше верит уже не собеседнику, а себе.

Документ, изготовленный по ходу разговора

Ещё деталь. «Зампред» прислал по мессенджеру документ, подтверждающий, что «уголовное дело зафиксировано». Сделан он был качественно: бланк с логотипом, большая печать, реквизиты, подпись специалиста финансового отдела.

С двумя изъянами. Первый заметила редакция проекта Банка России: бланк перепутали, документ оформили от имени того самого банка, чьих сотрудников якобы и собирались выводить на чистую воду. Второй заметила сама женщина: документ был выписан на вымышленную фамилию, которую она за несколько минут до этого назвала одному из собеседников.

Видно, сколько сил схема тратит на «доказательство». Бумагу под конкретного человека делают прямо во время разговора, пока его держат на линии.

В самом документе была подробная инструкция: «процедура обновления единого лицевого счёта», внесение денег «зашифрованным методом через АТМ устройство банка», явка по названному адресу «для актуализации паспортных данных». И предупреждение об уголовной ответственности за разглашение, со ссылкой на статью о банковской тайне.

Чего у неё так и не спросили

Ни номера карты. Ни кода из СМС. Ни CVV.

Редакция проекта Банка России обращает на это отдельное внимание: иногда мошенники используют такую сдержанность как аргумент, мол, никаких секретных данных мы у вас не выпытываем. Вместо этого женщине предложили съездить в отделение, снять все деньги самой и привезти их по адресу, чтобы положить на «специальный застрахованный счёт».

Заодно её предупредили, что сотрудники банка «могут её компрометировать» и под разными предлогами будут мешать снять всю сумму. Настаивайте на своём. А на вопрос, почему нельзя просто закрыть счёт и забрать деньги, ответили без паузы: на закрытие нужно время, и вообще после этого банк утратит к вам доверие и больше не будет вас обслуживать.

Ответ находился мгновенно на любое возражение. Возражения там давно известны, ответы к ним написаны заранее.

Чем всё кончилось

На сороковой минуте женщина сказала «представителю Банка России», что он её утомил, и посоветовала найти нормальную работу. Вежливость исчезла в ту же секунду: посыпались грубые оскорбления и угрозы.

Денег она не потеряла. Позже проверила первый номер обычным поиском и нашла на него несколько жалоб.

Почему разбор всё равно называет это риском

Казалось бы, история победная. Но редакция проекта Банка России, публикуя её, добавляет неожиданное:

На самом деле здесь тоже есть доля риска, по неосторожности все же вы можете выдать конфиденциальную информацию, которая откроет обманщикам доступ к вашим счетам. А если вы невольно поможете преступникам, банк ничего не вернет.

И дальше формулирует позицию без оговорок: когда незнакомец заводит разговор о деньгах, надо сразу класть трубку. Отдельно там сказано, что представители Банка России никогда не звонят гражданам первыми, а только отвечают на обращения, и тем более не зовут никого участвовать в спецоперациях по поимке преступников.

Два голоса в этой публикации звучат рядом, и путать их не надо. Рассказ о сорока минутах — личное свидетельство женщины, которой звонили. Выводы о приёмах, подмене номера и правильном поведении принадлежат редакции проекта Банка России. Первое ценно как механика, второе как позиция.

Осознание не работает как броня, но и не работает как приговор

Из этой истории легко сделать два одинаково неверных вывода.

Первый: «раз человек всё понял, значит, ничего страшного». Второй, обратный: «раз ты уверен в себе, ты обязательно попадёшься».

Ни один не выдерживает проверки. Здесь женщина поняла всё сразу и денег не отдала. В других случаях люди распознавали схему, оставались в разговоре, а потом всё-таки делали то, о чём их просили, потому что за сорок минут давления «я всё контролирую» перестаёт быть правдой незаметно для самого человека.

Мы записали это для себя отдельным правилом. Осведомлённость сама по себе не основание ни в одну сторону: понимание, что перед тобой мошенник, опасность разговора не снижает и не повышает. Опасность определяет то, куда разговор движется: появилась ли срочность, требуют ли молчания, ведёт ли всё к действию, которое нельзя отменить.

В другом нашем материале разобрана переписка, которую команда изучала как исследовательский случай. Там не было ни «службы безопасности», ни угроз, разговор шёл часами и ничего не предлагал. Денег адресат не перевёл. Общее у двух историй одно: время потратил не только атакующий.

Что из этого следует практически

Прекращать разговор, а не переигрывать собеседника. Единственный ход, который надёжно работает, самый скучный: положить трубку. Всё остальное происходит на территории, которую готовили не вы.

Проверять не номер, а факт. Перезвонить в банк по телефону с обратной стороны карты, с другого аппарата или спустя несколько минут. Совпадение входящего номера с сайтом ведомства ничего не значит.

Не оставаться на линии. Требование не класть трубку и быть на связи всю дорогу до банка нужно только одной стороне. Пауза и чужой взгляд рушат конструкцию быстрее любых аргументов.

Рассказать кому-то. Просьба молчать сама по себе не доказывает обман, у молчания бывают и обычные причины. Но в связке со срочностью и разговором о деньгах она перестаёт быть безобидной: человека отрезают от тех, кто мог бы задать простой вопрос.

Мы делаем «Амулет» именно из-за таких разговоров. Не из-за плохих номеров, которые меняются за минуту, а из-за того, что опасность видна по движению разговора: как он ускоряется, как в нём появляется просьба молчать, как он подходит к необратимому шагу. «Амулет» сейчас в разработке, и если такая защита нужна вам или вашим близким, можно записаться в ранний доступ, чтобы узнать о запуске первым.

На чём стоит этот разбор

Случай опубликован в каталоге «Грабли» проекта «Финансовая культура» Банка России 21 октября 2021 года. Публикация состоит из рассказа пострадавшей стороны и разбора редакции. Мы не приводим имён и не утверждаем ничего о конкретных организациях и людях: банк, ведомства и должности в этой истории названы мошенниками, а не установлены.